푸른씨앗 퇴직연금 vs 개인형 퇴직연금(IRP) 차이점 비교

 

푸른씨앗 퇴직연금(중소기업퇴직연금기금제도)과 개인형 퇴직연금(IRP)은 모두 퇴직 후 노후소득을 보장하는 제도이지만, 운영 방식과 혜택에서 큰 차이가 있습니다.

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1. 기본 개념

구분 푸른씨앗 퇴직연금 개인형 퇴직연금(IRP)

운영 주체	근로복지공단	금융회사 (은행, 증권사, 보험사)
가입 대상	중소기업(30인 이하) 근로자	근로자, 자영업자, 공무원 등 누구나
적립 방식	사업주+근로자 부담금 공동 적립	근로자 본인이 적립 (기업 DC형 가능)
운용 방식	근로복지공단이 관리 및 투자	가입자가 직접 운용상품 선택
퇴직급여 지급	연금 또는 일시금	연금 또는 일시금
지원 혜택	정부 지원금(최대 3년) + 3년간 수수료 면제	세액공제 혜택 (연 700만 원 한도)
운용 위험 부담	근로복지공단이 운용하여 안정성 높음	금융시장 변동에 따라 본인이 부담

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2. 주요 차이점

🔹 1) 가입 대상

• 푸른씨앗 : 30인 이하 중소기업의 근로자만 가입 가능
• IRP : 모든 근로자, 자영업자, 공무원 등이 개인적으로 가입 가능

🔹 2) 부담금 납입 주체

• 푸른씨앗 : 사업주가 주 부담금을 납입하며, 근로자도 추가 납입 가능
• IRP : 근로자가 본인 부담금으로 직접 납입 (기업 DC형은 기업이 납입 가능)

🔹 3) 운용 방식

• 푸른씨앗 : 근로복지공단이 퇴직연금을 공동 운용하여 안정적인 자산 관리를 제공
• IRP : 가입자가 직접 주식, 채권, 펀드 등 운용상품을 선택해야 함 (수익률 변동성 있음)

🔹 4) 정부 지원 혜택

✅ 푸른씨앗 퇴직연금

• 정부에서 사업주와 근로자에게 부담금의 10%를 지원 (최대 273만 원)
• 3년간 수수료 면제 혜택 제공

✅ 개인형 퇴직연금(IRP)

• 연 700만 원 한도 내에서 세액공제 혜택 제공 (최대 16.5%)

🔹 5) 퇴직급여 지급 방식

• 푸른씨앗 : 연금 또는 일시금 선택 가능 (근로복지공단이 지급)
• IRP : 가입자가 직접 운용하며, 만 55세 이후 연금 또는 일시금 선택 가능

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3. 어떤 경우에 선택하면 좋을까?

✔️ 푸른씨앗 퇴직연금이 유리한 경우

• 중소기업(30인 이하)에 근무하고 있고, 퇴직연금 혜택을 받지 못하고 있다면
• 기업 부담 없이 정부 지원금 + 3년간 수수료 면제 혜택을 받고 싶다면
• 퇴직금 운용을 전문가(근로복지공단)에게 맡기고 싶다면

✔️ 개인형 퇴직연금(IRP)이 유리한 경우

• 직장에 상관없이 추가적인 노후 대비를 하고 싶다면
• 세액공제(연 최대 115.5만 원 혜택)를 받고 싶다면
• 직접 투자 상품(ETF, 펀드 등)을 선택하여 높은 수익률을 기대한다면

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4. 결론

추천 대상 푸른씨앗 퇴직연금 개인형 퇴직연금(IRP)

✅ 가입 조건	중소기업(30인 이하) 근로자	누구나 가능
✅ 운용 방식	근로복지공단이 직접 운용 (안정적)	가입자가 직접 운용 (수익률 변동)
✅ 정부 지원 혜택	사업주·근로자 부담금 10% 지원 + 3년 수수료 면제	연 최대 700만 원 세액공제
✅ 퇴직금 지급 방식	연금 또는 일시금	연금 또는 일시금

 

👉 결론적으로, 푸른씨앗 퇴직연금은 중소기업 근로자를 위한 최적의 제도이며, IRP는 직장인과 자영업자에게 유리한 노후 대비 방법입니다.

 

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