은행금리비교 2025년판! 연 8% 적금까지, 고금리 상품 싹 다 정리

 

정기예금이 목돈을 굴리기 위한 상품이라면, 정기적금은 목돈을 만들기 위한 상품입니다.
며칠 전 올렸던 ‘2025년 1월 정기예금 금리 비교’ 포스팅을 보신 분들은 아시겠지만, 최근 은행권 금리는 예금뿐 아니라 적금에서도 하락세를 보이고 있습니다.

 

하지만 여전히 특정 조건을 만족하면 높은 이율을 제공하는 적금 상품들도 존재하므로, 꼼꼼히 비교해서 내게 맞는 상품을 찾는 것이 중요합니다.

 

이번 포스팅에서는 6개월 만기와 12개월 만기 기준으로 이율이 높은 정기적금 상품들을 유형별로 정리해드립니다.

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1. 6개월 만기 은행 정기적금 비교

✅ 일정 금액 적립식 정기적금

6개월이라는 짧은 기간의 정기적금은 주로 일정 금액 적립식보다는 자유적립식 형태로 출시되는 경우가 많습니다.
기본 금리가 높은 상품은 드물고, 대부분 2%대 초중반 이율이 형성되어 있습니다.

 

✔ 참고

• 상품 수 자체가 적고, 한 달 불입 금액도 제한적인 경우가 많습니다.
• 목돈 만들기보다는 ‘소액 저축’ 목적에 가까운 형태입니다.

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✅ 자유적립식 정기적금

6개월 자유적립식 상품은 짧은 기간임에도 기본 이율이 3% 중반까지 제공되기도 하며, 특히 인터넷 전문은행들이 높은 금리를 제공하고 있습니다.

 

2025년 1월 기준, 주목할 만한 자유적립식 적금 TOP3:

 

은행명상품명기본 이율 (연)특이사항

 

케이뱅크	코드K 자유적금	3.80%	조건 없이 가입 가능
카카오뱅크	26주적금	3.75%	6개월 만기 형태로 구성
토스뱅크	자유적금	3.50%	입출금 통장 연동 가능

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✅ 우대조건 충족 시 이율 상위 TOP5 (6개월 자유적립식)

일부 적금 상품은 우대 조건을 모두 충족하면 최대 5~6%대 금리를 제공하기도 합니다.
물론, 대부분 불입 한도는 월 10만 원 이내로 제한되어 있다는 점을 참고해야 합니다.

 

은행명상품명최고 이율 (연)월 불입 한도

 

KB국민은행	특★한 적금	6.00%	월 10만 원
카카오뱅크	26주 적금	5.50%	주 1만 원
토스뱅크	짝꿍적금	5.20%	월 20만 원
우리은행	WON적금	4.50%	월 30만 원
하나은행	하나머니적금	4.30%	월 30만 원

💡 이 상품들은 ‘목돈 만들기’보다는 재미와 습관형 적금에 가깝습니다. 단, 모든 조건을 충족하고 활용하면 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

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2. 12개월 만기 은행 정기적금 비교

 

12개월 적금은 목돈 만들기 실수요가 가장 많은 구간입니다.
1년 동안 꾸준히 저축해 차량 구매, 이사 자금, 여행 경비 등 실생활 목적으로 활용할 수 있기 때문이죠.

✅ 일정 금액 적립식 정기적금

은행명상품명기본 이율 (연)

SH수협은행	Sh해양플라스틱Zero! 적금	3.50%
전북은행	JB다이렉트적금	3.35%
BNK부산은행	My적금	3.30%
하나은행	e-플러스적금	3.25%
농협은행	e-파머스적금	3.20%

📌 우리은행 WON적금은 2024년 12월 3.70% → 2025년 1월 3.40%로 하락한 것이 눈에 띄네요.

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✅ 자유적립식 정기적금 (12개월)

2025년 1월 기준, 자유적립식이 일정 금액 적립식보다 전반적으로 금리가 높게 형성되어 있습니다.
케이뱅크와 카카오뱅크, 토스뱅크 등 디지털뱅크 중심으로 3.7~3.8% 금리를 제공하고 있습니다.

 

은행명상품명기본 이율 (연)

 

케이뱅크	코드K 자유적금	3.80%
케이뱅크	주거래우대 자유적금	3.70%
카카오뱅크	자유적금	3.65%
토스뱅크	자유적금	3.60%
하나은행	스마트폰적금	3.50%

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✅ 자유적립식 우대 조건 충족 시 고금리 TOP 적금 (12개월 기준)

우대조건을 모두 충족했을 때, 1년 만기 적금의 최고 금리는 연 8%에 달하는 상품도 존재합니다.
다만, 대부분 불입 가능 금액이 작고, 조건 충족이 까다로운 경우가 많습니다.

 

은행명상품명최고 이율 (연)월 불입 한도조건

 

KB국민은행	KB차차차 적금	8.00%	월 30만 원	차량 구매 인증 등
카카오뱅크	26주 적금	5.50%	주 1만 원	자동이체 설정 등
토스뱅크	짝꿍적금	5.20%	월 20만 원	친구 초대 및 자동이체 등
케이뱅크	주거래우대 자유적금	5.00%	월 30만 원	급여이체 및 카드사용 등
하나은행	하나머니 적금	5.00%	월 30만 원	하나머니 충전·사용 등

💡 Tip: 실제 수익률은 월 불입 금액과 조건 충족 여부에 따라 달라지므로, 무리하지 않는 선에서 조건을 충족하는 것이 중요합니다.

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3. 정기적금 세후 수령액 비교

 

이제 실제로 가장 높은 금리를 제공하는 상품과 일반 고정 이율 적금 상품을 비교해보겠습니다.

예시 조건

• 월 납입 금액: 30만 원
• 기간: 12개월
• 세전 이율: 8.00% vs 3.50%
• 세후 이율: 약 6.8% vs 2.975% (15.4% 이자소득세 적용 기준)

항목고정 이율 적금우대조건 고금리 적금

월 납입	300,000원	300,000원
총 납입액	3,600,000원	3,600,000원
세후 수령액	약 3,656,740원	약 3,730,800원
차액	–	약 74,000원 차이 발생

📌 즉, 한 달 평균 약 6,000원 차이지만, 금액이 클수록 차이는 더 커지며, 장기 적금으로 연결되면 수익 격차도 더욱 확대됩니다.

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4. 적금 선택 시 유의사항

① 무조건 금리만 보고 선택하지 마세요
우대조건이 현실적으로 충족 가능한지 반드시 확인하세요. 차량 구매, 급여 이체, 카드 사용 등 조건이 본인의 금융 패턴과 맞는지 따져보는 게 중요합니다.

 

② 자유적립식 vs 일정 금액 적립식

• 자유적립식: 유연하게 저축 가능, 높은 이율 제공
• 일정 금액 적립식: 계획적인 저축에 적합, 관리 용이

③ 기준금리 인하 기조 고려
2025년 중 기준금리 인하가 예상되므로, 지금 이율 기준으로 가입해두는 것이 유리할 수 있습니다.

 

④ 우대조건 충족 후 자동이체 해지 시 금리 하락 가능성
중도에 자동이체를 끊거나, 조건을 만족하지 못하면 기본 이율로만 적용될 수 있으므로 주의하세요.

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5. 마치는 말 & 함께 보면 좋은 포스팅

 

이번 포스팅에서는 2025년 1월 기준 6개월 및 12개월 만기 은행 정기적금의 금리 비교를 다뤘습니다.
단순히 금리 높은 상품만 찾기보다는, 자신의 금융 생활 패턴에 맞는 조건을 충족할 수 있는 상품을 선택하는 것이 현명한 전략입니다.

 

📌 또한, 12개월보다 긴 2~3년 만기 적금도 함께 고려해보세요.
짧은 기간으로는 이자 수익이 크지 않기 때문에, 저축 기간을 늘리는 것도 목돈 마련에 효과적입니다.

 

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